美国运通并不向您销售单一的旅游保险保单。您拥有的是一系列独立的福利组合，每项福利都有其自身的限额、触发条件和截止日期，并且各自绑定于特定的卡片。因此，美国运通的旅行保险是逐案评估的，而一项索赔的批准或拒绝取决于三点：您的卡片是否附带该福利，您是否按照条款要求的方式支付了旅行费用，以及您是否及时报告了损失。
以下数据来自美国高级别产品（以白金卡为代表）的福利指南文件。金额因卡片和所在国家而异，因此英国或加拿大的产品在同一福利名称下会显示不同的数字。请将以下内容视为保障的大致框架，然后在预订前查阅您卡片的指南以确认具体数字。
每项福利实际赔付的内容
- 行程取消和中断保险。 每次受保行程最高10,000美元，每张卡每连续12个月最高20,000美元。条款要求往返旅行费用必须完全使用符合条件的卡片支付。当保单中列明的原因导致旅程停止时，此项赔付不可退还的费用：您或旅行同伴的疾病或受伤，以及文件列出的其他事件。由白金卡、商务白金卡和企业白金卡、Centurion卡、Delta SkyMiles Reserve卡、Hilton Honors Aspire卡和Marriott Bonvoy Brilliant卡提供。
- 行程延误保险。 当受保行程延误超过6小时时，延误福利报销每次行程500美元，且每连续12个月内最多允许2次索赔。它报销因延误迫使您购买的东西：一晚酒店、餐费、出租车、手机充电器。同样属于高级别产品，外加Schwab Platinum卡和Delta Reserve卡。
- 行李保险计划。 托运行李每人最高保障2,000美元，托运行李和手提行李合计最高3,000美元。在此上限内，“高风险”财产限额为1,000美元：珠宝、相机、电脑、视听设备、运动器材。纽约居民适用不同的标准：每人每只包或行李箱（包括其内容物）2,000美元，且该行程中所有受保人的总额为10,000美元。票价必须使用卡片支付或使用该卡片赚取的美运通奖励支付。
- Premium Global Assist Hotline。协调服务，以及在热线批准并安排运输的情况下，紧急医疗运输和撤离的费用。这不是一个事后索赔的美元上限，你使用它的方式将决定一切。下方的规则2解释了原因。
- 租车损失与损坏保险。租赁车辆的被盗或损坏作为次要保障进行覆盖，因此你自己的车险保单将首先赔付。美元限额按每张卡设定，且仅公布在你自己的《权益指南》中，因此在拒绝柜台提供的豁免之前，请先查阅。整个租赁费用必须使用该卡支付，并且你必须在柜台拒绝租车公司的碰撞损坏豁免。对其他人员造成伤害或对其财产造成损坏的责任永远不在保障范围内。
- 高级租车保护。付费升级服务，每租赁期大约19.95美元至24.95美元，将其替换为最高75,000美元或100,000美元（视计划而定）的主要保障，因此你自己的保险公司无需介入。注册只需进行一次，然后费用按每次租赁收取。
上述列表中故意遗漏了两件事。没有单一的美国运通医疗保单带有醒目的数字：紧急运输通过热线进行，而治疗本身的费用由你或你的健康保险公司承担。并且这里没有任何条款可以因你自身的原因取消行程。每一个取消索赔都需要保单中列明的理由。
决定你索赔结果的三条规则
1. 用符合条件的卡支付整个行程
公布的条款规定，取消权益适用于“完全使用你符合条件的卡进行的往返购买”。拆分支付即拆分保障。来自其他计划的积分、伴侣的卡支付其中一段、通过银行转账支付酒店费用：这些部分中的每一部分都不在权益范围内。保留显示全额票价在一张卡上的对账单。这是审核人员打开的第一份文件。
2. 对于撤离，在花钱之前先打电话
这是整套权益中最昂贵的误解。美国运通在其自己的全球援助条款页面上明确写道：如果由Premium Global Assist Hotline批准并协调，热线“可能免费提供紧急医疗运输协助”。权益指南陈述了这句话的另一半，即未经热线授权和安排的费用由持卡人自行负责，且不予报销。不是减少。是不予报销。
因此，顺序比文件更重要。从海外的医院，你拨打热线，让他们批准并组织运输，权益随之生效。你自己预订的空中救护车是一笔你独自承担的费用，无论紧急情况多么真实。在起飞前，将卡背面的援助号码存入你的手机；没有人会在凌晨3点的外国急诊室里查找保单文件。
3. 有两个截止日期，而不是一个
公开索赔报告中描述的大多数被拒索赔都源于这对时钟，美国指南将其分别设定：
- 索赔通知：60 天。“您必须在承保损失发生后的六十（60）天内通知管理员您的索赔，否则索赔可能不予受理。”计时从损失本身开始，即航班取消或行李损坏之时，而不是您回家之后。
- 书面损失证明：180 天。收据、报告和详细清单文件须在损失发生日期后 180 天内提交。
将这些视为一条指令：尽快告知管理员，随后妥善提供证明。如果有人听到“您有六个月时间”却等了三个月，那么通知窗口已经错过，即使文件按时到达也无法弥补这一点。
提交索赔而不拖慢进程
福利管理员运营一个在线门户，您可以在损失发生当天开启索赔，远早于您集齐所有收据的时候。尽早开启是保护您 60 天通知期的关键。文件可以随后补交。
请准备好以下材料：
- 显示该行程已全额扣款的卡片账单；
- 带有日期的机票、登机牌或行程摘要；
- 您索赔的所有项目的详细收据，而非卡片小票；
- 航空公司关于延误或取消的书面确认，或针对行李误运的Property Irregularity Report；
- 对于医疗索赔，需提交详细账单以及主治医生的报告，并同意让医疗服务提供方释放病历；
- 对于盗窃，需提交警方报告。
三个习惯比任何程度的催促都能更有效地缩短索赔时间。在移交任何物品之前，对受损财物和行李进行拍照，并在机场请求航空公司提供延误的书面确认，因为此时还有人就在您面前。这份文件在一周后变得极难获取。
第三个习惯是简单的自律。当审核人员要求再提供一份文件时，请在当天发送，因为处于“请求补充信息”状态的文件实际上并未在处理中。
一个具体示例可以让算术清晰明了。您的去程航班被取消，您被改签至 9 小时后。您购买了一间日租客房，花费 140 美元，两餐花费 46 美元，出租车花费 28 美元，因此 214 美元计入行程延误福利， comfortably 在 500 美元的上限之内，并占用了您本年度两次索赔额度中的一次。随后，您的托运行李晚了两天才到达；替换衣物是对航空公司的索赔，而非对卡片的索赔，因为行李保险计划涵盖丢失、损坏和盗窃，而不涵盖延误。同一次旅行，两条不同的路径：一项拥有独立 60 天计时器的卡片福利，以及一项依据承运人规则的航空公司索赔。
取消的算术方式相同。假设一次 4,800 美元的行程中有 1,900 美元是不可退还的定金。因有记录的疾病而取消行程，航空公司退还了 260 美元的税费。该索赔覆盖了无人退还的 1,640 美元， well 在 10,000 美元的上限之内，而 20,000 美元的年度上限仍有余量以应对第二个糟糕的年份。该福利不会触及可退还的部分，因为您并未损失那部分。
不涵盖的内容
- 您选择进行的变更。更便宜的航班、改变主意、为便利而改期的预订：这些都不是涵盖原因。
- 您以其他方式支付的那部分行程。保障跟随支付所用的卡片。
- 您自行安排的撤离。请参见规则2，值得读两遍。
- 租车期间的责任。对他人的伤害及其财产损坏不在租车福利范围内，某些车辆类别和某些国家也是如此。在依赖该福利出国前，请核对除外责任。
- 行程结束后的损失。您回家后产生的费用不在行程福利范围内。
- 既往病史及指定的除外责任列表，这些列表因福利和卡片而异。这是“阅读您自己的指南”并非空话的地方，因为这些列表确实互不匹配。
何时卡片足够，何时不够
对于为期两周、具有普通取消风险的行程，高端 Amex 卡片能很好地应对日常故障：航班延误、行李丢失、因有记录疾病导致的行程取消。这些限额就是为此类情况而设计的。
在三种情况下，它不再足够。高医疗风险是第一种：年长的旅行者、慢性疾病、私人医疗昂贵的目的地。您的卡片提供的是撤离协调，而非治疗保障，独立的医疗保险才是那里的诚实答案。
第二种是行程费用远超上限，例如 10,000 美元对 30,000 美元的家庭假期，大部分风险仍由您承担。第三种是想按自己的条件取消行程，没有任何卡片福利能做到这一点。只有“任意原因取消”保单才行。
在购买任何额外保险前的快速测试：计算如果您在出发前一天取消行程会损失多少。如果这个数字舒适地低于取消上限，且您的健康保障已随您出行，那么卡片正在发挥作用。如果不是，请购买填补差距的保险，而不是重复购买您已持有的保障。
如果您最关心的是行李，我们的Amex 行李保险计划详细指南逐行讲解了物品限额和索赔表格。新持卡人会发现新 Platinum 卡到手后首先要设置的事项很有用，从在紧急情况下可触达的地方存放援助号码开始。
常见问题
我必须在行程前注册吗？不。这些福利依附于卡片，一旦您用它支付行程费用即生效。付费租车升级是例外：您注册一次，然后按每次租赁付费。如果某些页面告诉您需激活取消保障，请在相信之前对照您自己的福利文件核实。
是主要保险还是次要保险？租车损失与损坏保险是次要保险，因此您的汽车保险人先赔付，除非您采用上述付费升级，后者为主要保险。对于其余部分，您指南中的“其他保险”条款规定了顺序，在假设同一费用可索赔两次之前，值得阅读一下。
邮轮旅行是否包含在内？ 以往返行程预订并全额扣款的邮轮旅行，与其他任何旅程一样，都涵盖在取消保障之下。从船上进行的医疗转运正是客服热线最为关键的时刻，因为在海上撤离既是最昂贵的运输方式，也是最不便于临时应变的情况。
新冠疫情和新的疫情爆发如何处理？ 没有单独的流行病保障。有记录证明的疾病导致您无法旅行，即算作疾病。仅仅是普遍的不愿出行、旅行建议或破坏您计划的边境规定，本身并不构成理赔理由。
我的行李晚到了六个小时，我买了衣服。这张卡能报销吗？ 很可能都不行。Amex 行李保险计划承保的是丢失、损坏或被盗的行李，而不是晚到的行李；而行程延误保障适用于行程本身的延误，而非行李。请依据航空公司自身的责任规则向航空公司索赔，保留《Property Irregularity Report》，并在假定卡片保障适用之前，先查阅您自己的权益指南。
我用积分支付的。我有保障吗？ 如果票价是直接计入该卡本身，或是用该卡累积的 Amex 奖励支付的，那么对于条款中明确提及奖励的保障项目，答案是肯定的，而行李保障正是其中之一。将积分转入航空公司计划并在那里预订属于另一笔交易，通常会使该行程完全脱离保障范围。
有两份文件值得随身携带：官方的《行程取消与中断条款》，其中列出了提供该项保障的卡片；以及您本人卡片的《权益指南》PDF，这才是您的理赔申请实际依据的文件。