Fordeler for reiseforsikring fra American Express – hva som er dekket

American Express selger deg ikke én reiseforsikring. Det du har er et samling av separate fordeler, hver med sitt eget tak, sin egen utløser og sin egen frist, og hver knyttet til spesifikke kort. American Express reiseforsikring vurderes derfor sak for sak, og en sak godkjennes eller avvises basert på tre ting: om kortet ditt har den fordelen, om du betalte for reisen på den måten vilkårene krever, og om du meldte tapet innen fristen.

Tallene nedenfor kommer fra USAs Guide to Benefits-dokumenter for premium-nivået, ledet av The Platinum Card. Beløpene varierer fra kort til kort og fra land til land, så et britisk eller kanadisk produkt vil vise andre tall under samme fordelsnavn. Behold det som følger som formen på dekningen, og bekreft deretter dine egne tall i kortets guide før du booker.

Hva hver fordel faktisk utbetaler

• Avbestillings- og avbruddsforsikring for reiser. Opp til 10 000 USD per dekket reise, med et tak på 20 000 USD per kort per 12 påfølgende måneder. Vilkårene krever rundtur-reiser kjøpt helt og holdent med det kvalifiserte kortet. Denne fordelen dekker ikke-refunderbare kostnader når en årsak oppført i forsikringen stopper reisen: sykdom eller skade på deg selv eller en reisende medreisende, og de andre hendelsene dokumentet oppfører. Tilbydes av Platinum, Business Platinum og Corporate Platinum, Centurion, Delta SkyMiles Reserve, Hilton Honors Aspire og Marriott Bonvoy Brilliant.
• Forsinkelsesforsikring for reiser. Forsinkelsesfordelen erstatter 500 USD per reise når en dekket reise blir mer enn 6 timer forsinket, og tillater ikke mer enn 2 krav innen 12 påfølgende måneder. Den erstatter det forsinkelsen tvinger deg til å kjøpe: et hotellrom, måltider, en taxi, en lader. Samme premium-nivå, pluss Schwab Platinum- og Delta Reserve-kortene.
• Bagasjeforsikringsplan. Innleverte poser er dekket opp til 2 000 USD per person, med 3 000 USD i totalt for både innleverte og håndbagasjer. Innenfor dette taket ligger «høyrisiko»-eiendeler på 1 000 USD: smykker, kameraer, datamaskiner, lyd- og bildeteknikk, idrettsutstyr. Innbyggere i New York får en annen ordning: 2 000 USD per pose eller kofferter inkludert innholdet per person, og 10 000 USD i totalt for alle som er dekket på reisen. Billettprisen må betales med kortet eller med Amex-belønninger tjent på det.
• Premium Global Assist-varselnummer. Koordinasjon og, der varselnummeret godkjenner og ordner transporten, kostnaden ved akutt medisinsk transport og evakuering. Dette er ikke et dollar-tak som du krever inn senere, og måten du bruker det på avgjør alt. Regel 2 nedenfor forklarer hvorfor.
• Leiebilskade- og tapforsikring. Tyveri av eller skade på leiebilen dekkes som sekundær dekning, så din egen motorforsikring betaler først. Dollar-grensen settes per kort og publiseres kun i din egen guide til fordeler, så søk den opp før du avslår skadeforsikringen ved disken. Hele leien må gå på det kortet, og du avslår leieselskapets kollisjonsskadevask ved disken. Ansvar for skade på andre personer eller skade på deres eiendom er aldri inkludert.
• Premium Leiebilbeskyttelse. Den betalte oppgraderingen, omtrent $19,95 til $24,95 per leieperiode, erstatter den med primær dekning på opptil $75.000 eller $100.000 avhengig av plan, slik at din egen forsikrer holdes utenfor. Registrering skjer én gang, og deretter belastes avgiften per leie.

To ting mangler med vilje fra den listen. Det finnes ingen enkelt Amex-medisinsk forsikring med et overskriftstall: akutt transport går gjennom varselnummeret, mens kostnaden for behandlingen selv forblir hos deg eller din helseforsikrer. Og ingenting her avbestiller en reise av dine egne grunner. Hver avbestillingskrav krever en grunn som forsikringen nevner.

De tre reglene som avgjør kravet ditt

1. Betal for hele turen med det kvalifiserte kortet

De publiserte vilkårene gjør avbestillingsfordelen gyldig for «rundturer kjøpt fullstendig med ditt kvalifiserte kort». Deler du opp betalingen, deler du også dekningen. Poeng fra et annet program, en partners kort for ett ben, en bankoverføring for hotellet: hver av disse delene faller utenfor fordelen. Behold uttaket som viser hele reiseprisen på ett kort. Det er det første dokumentet en saksbehandler åpner.

2. For evakuering, ring før du bruker penger

Her er det kostbarste misforståelsen i hele fordelssettet. Amex uttrykker det tydelig på sin egen Global Assist vilkårsside: varselnummeret «kan gi akutt medisinsk transportassistans uten kostnad hvis godkjent og koordinert av Premium Global Assist-varselnummeret». Fordelsguiden oppgir den andre halvdelen av setningen, nemlig at kostnader ikke godkjent og ordnet gjennom varselnummeret er kortbrukerens egen ansvar og ikke blir erstattet. Ikke redusert. Ikke erstattet.

Rekkefølgen betyr derfor mer enn papirarbeidet. Fra et sykehus i utlandet ringer du varselnummeret, lar dem godkjenne og organisere transporten, og fordelen følger med. En luftambulanse du bestilte selv er en regning du bærer alene, uansett hvor ekte nødsituasjonen var. Lagre assistansnummeret fra baksiden av kortet ditt i telefonen før du flyr; ingen ser opp forsikringsdokumenter klokka 03:00 på et utlandssykehus.

3. Det er to frister, ikke én

De fleste avviste krav som er beskrevet i offentlige kravrapporter kommer tilbake til dette paret av frister, som de amerikanske guidene setter separat:

• Påmelding av krav: 60 dager. «Du må varsle administratoren om kravet ditt innenfor seksogtretti (60) dager fra den dekkede tapsbegivenheten, ellers kan kravet bli avvist.» Tiden starter ved selve tapsbegivenheten, ved den avlyste flyturen eller den skadde vesken, ikke når du kommer hjem.
• Skriftlig dokumentasjon av tapet: 180 dager. Kvitteringer, rapporter og detaljert dokumentasjon skal leveres innen 180 dager etter tapsdatoen.

Les dem som én instruksjon: fortell administratoren raskt, og dokumenter det ordentlig senere. Noen som hører «du har seks måneder» og venter i tre måneder, har allerede mistet varselsvinduene, og papirarbeid som kommer i tide vil ikke rette opp i det.

Inngi et krav uten å bremse det

Ytelsesadministratoren driver en nettportal, og du kan åpne et krav den dagen tapsbegivenheten skjer, lenge før du har alle kvitteringene. Å åpne det tidlig er det som beskytter din 60-dagers varsling. Dokumentene kan følge etter.

Ha dette klart:

• kortutskrift som viser at turen ble belastet i sin helhet;
• billetter, ombordstigningskort eller reiseprospektet, med datoer;
• detaljerte kvitteringer for alt du krever, ikke kortkvitteringer;
• flyselskapets skriftlige bekreftelse på forsinkelsen eller avlysningen, eller dets Property Irregularity Report for en feilhåndtert veske;
• for medisinske krav, en detaljert faktura pluss behandlende leges rapport, og samtykke til at leverandøren skal utlevere journaler;
• for tyveri, politirapporten.

Tre vaner forkorter et krav mer enn noe beløp av påminnelser. Fotografer skadet eiendom og vesken før du leverer noe som helst, og be flyselskapet om skriftlig bekreftelse på forsinkelsen på flyplassen, mens en menneske fortsatt står foran deg. Dette papiret er langt vanskeligere å få tak i en uke senere.

Den tredje vane er enkel disiplin. Når en vurderer ber om ett dokument til, send det samme dag, fordi en sak som ligger i «flere opplysninger ønsket» ikke behandles i det hele tatt.

Ett konkret eksempel gjør regnestykket tydelig. Din avgående flytur blir avlyst, og du blir ombooket 9 timer senere. Du kjøper et dagrom for $140, to måltider for $46 og en taxi for $28, så $214 går til reisesinkelsesytelsen, trygt innenfor taket på $500, og det bruker ett av dine to krav for året. Din innsjekkede veske ankommer deretter to dager sent; erstatningsklærne er et krav mot flyselskapet, ikke mot kortet, fordi Baggage Insurance Plan dekker tap, skade og tyveri, men ikke forsinkelse. Samme tur, to forskjellige veier: én kortytelse med sin egen 60-dagers ur, og ett flyselskapskrav under selskapets regler.

Avlysningsregnestykket fungerer på samme måte. Si at en tur på $4,800 har $1,900 i ikke-refunderbare depositum. En dokumentert sykdom avlyser den, og flyselskapet refunderer $260 i avgifter. Kravet dekker de $1,640 som ingen andre gir tilbake, trygt innenfor taket på $10,000, og det årlige taket på $20,000 har fortsatt rom for et annet dårlig år. Det som ytelsen ikke vil røre, er den refunderbare delen, fordi du ikke har tapt den.

Hva som ikke er dekket

• Endringer du valgte å gjøre. En billigere flytur, en ombestemmelse, en bestilling du flyttet for bekvemmelighet: ingen av disse er en dekket årsak.
• Den delen av turen du betalte for på en annen måte. Dekningen følger kortet.
• Evakuering du arrangerte selv. Se regel 2, som er verdt å lese to ganger.
• Ansvar i en leiebil. Skader på andre personer og skader på deres eiendeler ligger utenfor leiebilfordelen, og det samme gjelder visse kjøretøyklasser og visse land. Sjekk unntakene før du lener deg på det i utlandet.
• Tap etter at turen er over. Kostnader du pådrar deg når du er hjemme, ligger utenfor turens fordeler.
• Tidligere tilstander og de spesifiserte unntakslistene, som varierer fra fordel til fordel og fra kort til kort. Dette er det ene stedet der «les din egen guide» ikke er fyll, fordi disse listene faktisk ikke samsvarer med hverandre.

Når kortet er nok, og når det ikke er det

For en to ukers tur med vanlig avbestillingsrisiko, håndterer et premium Amex-kort de vanlige problemene godt: en forsinket koble, en borteblitt kofferett, en tur avbestilt på grunn av en dokumentert sykdom. Dette er det området disse grensene var bygget for.

Det holder ikke lenger i tre situasjoner. Høy medisinsk eksponering er den første: en eldre reiser, en kronisk tilstand, et reisemål med dyrt privat helsevesen. Kortet ditt gir deg koordinering av evakuering, ikke dekning for behandling, og separat sykeforsikring er det ærlige svaret der.

Den andre er turens kostnad langt over takene, der 10 000 dollar mot en 30 000 dollar familietur lar de fleste av risikoen ligge hos deg. Den tredje er å ønske å avbestille på egne vilkår, noe ingen kortfordel gjør. Kun en avbestillingsforsikring «uansett grunn» gjør det.

En rask test før du kjøper noe ekstra: Legg sammen hva du ville tape hvis du avbestilte dagen før avgang. Hvis dette tallet ligger trygt under avbestillingsgrensen, og helsedekningen din allerede følger med deg på reise, gjør kortet jobben sin. Hvis det ikke gjør det, kjøp det manglende leddet i stedet for en kopi av det du allerede har.

Hvis bagasje er den delen du bryr deg mest om, fungerer vår detaljerte guide til Amex Baggage Insurance Plan som en gjennomgang av grensene per gjenstand og skademeldingen linje for linje. Nye kortinnehavere vil finne de første tingene du bør sette opp på et nytt Platinum-kort nyttige, med å legge assistansenummeret et sted det er tilgjengelig i en nødsituasjon.

Ofte stilte spørsmål

Må jeg registrere meg før en tur? Nei. Disse fordelene sitter på kortet og gjelder når du betaler for turen med det. Den betalte leiebilopprydningsfordelen er unntaket: du registrerer deg én gang, og betaler deretter per leie. Hvis noen side forteller deg at du må aktivere avbestillingsdekning, sjekk dette mot din egen fordelsdokumentasjon før du tror det.

Primær eller sekundær? Car Rental Loss and Damage er sekundær, så din motorforsikrer betaler først, med mindre du tar den betalte oppgraderingen beskrevet ovenfor, som er primær. For resten bestemmer «Other Insurance»-klausulen i din guide rekkefølgen, og det er verdt å lese den før du antar at samme kostnad kan kreves to ganger.

Er kryssinger inkludert? En kryssing bestilt som en rundtur, og fakturert i sin helhet, omfattes av avbestillingsfordelen som enhver annen reise. Medisinsk transport fra et skip er der varslinjen er viktigst, siden evakuering på havet er både den dyreste formen for transport og den minst improviserte.

Hvordan behandles COVID-19 og nye utbrudd? Det finnes ingen egen pandemiordning. Dokumentert sykdom som hindrer deg i å reise regnes som sykdom. En generell uvilje mot å reise, en advarsel eller en grensebestemmelse som ødelegger planene dine regnes ikke som dette i seg selv.

Bagasjen min kom seks timer for sent, og jeg kjøpte klær. Dekker kortet det? Sannsynligvis ikke. Amex Baggage Insurance Plan dekker bagasje som er tapt, skadet eller stjålet, ikke bagasje som ankommer sent, og Trip Delay gjelder at turen forsinkes, ikke bagasjen. Krev erstatning av flyselskapet i henhold til deres egne ansvarsregler, bevar Property Irregularity Report, og sjekk din egen veileder før du antar at en kortfordel gjelder.

Jeg betalte med poeng. Er jeg dekket? Hvis gebyret ble belastet på selve kortet, eller på Amex-rewards opptjent på det, så ja for fordelene hvis vilkårene nevner rewards, og bagasjefordelen er én av dem. Overføring av poeng til et flyselskapsprogram og bestilling der er en annen transaksjon, og det tar vanligvis turen utenfor fordelen helt.

To dokumenter er verdt å ha ved hånden: de offisielle vilkårene for avbestilling og avbrytelse av reise, som oppfører kortene som har den fordelen, og Guide to Benefits-PDF-en for ditt eget kort, som er dokumentet kravet ditt faktisk vil bli vurdert mot.