American Expressが販売するのは単一の旅行保険商品ではありません。保有しているのは、それぞれに独自の限度額、発動条件、期限を持ち、特定のカードに紐付けられた個別の特典の束です。そのため、American Expressの旅行保険は請求ごとに評価され、請求の承認または却下は以下の3点で決まります。そのカードに該当する特典が付いているか、利用規約が求める方法で旅程の支払いを行ったか、期限内に損害を報告したかです。
以下の数値は、The Platinum Cardを筆頭とするプレミアムティアの米国版特典ガイド文書に基づいています。金額はカードや国によって異なるため、英国やカナダの商品では、同じ特典名でも異なる数値が表示されます。以下は補償の概要として捉え、予約前にご自身のカードのガイドで具体的な数値を確認してください。
各特典が実際に支払う内容
- 旅行キャンセル・中断保険。対象となる旅行1件あたり最大10,000米ドル、ただし連続12か月あたりカード1枚につき20,000米ドルが上限。条件では、対象となるカードで全額購入した往復旅行が求められます。この保険は、保険約款に列挙された理由で旅程が中止になった場合、返金されない費用を補償します。対象となる理由には、ご自身または同行者の方の疾病または負傷、および文書に列挙されているその他の事象が含まれます。Platinum、Business Platinum、Corporate Platinum、Centurion、Delta SkyMiles Reserve、Hilton Honors Aspire、Marriott Bonvoy Brilliantで提供されます。
- 旅行遅延保険。遅延給付金は、対象となる旅行の遅延が6時間を超えた場合、旅行1件あたり500米ドルを補償し、連続12か月あたり最大2件の請求が可能です。遅延により購入を余儀なくされた費用、すなわちホテルの宿泊費、食事代、タクシー代、携帯電話の充電器などを補償します。同じプレミアムティアに加え、Schwab PlatinumおよびDelta Reserveカードも対象です。
- 手荷物保険プラン。預け入れ手荷物は1人あたり最大2,000米ドルまで補償され、預け入れ手荷物とキャリーオン手荷物を合わせた合計上限は3,000米ドルです。この上限内において、「ハイリスク」財物は1,000米ドルまで補償されます。対象には、宝飾品、カメラ、コンピューター、オーディオビジュアル機器、スポーツ用品が含まれます。ニューヨーク州居住者には異なる補償スケジュールが適用されます。1人あたり手荷物またはスーツケース1個につきその中身を含め2,000米ドル、旅行全体で対象となるすべての人を合わせて10,000米ドルです。運賃は、そのカードまたはそのカードで獲得したAmexリワードで支払う必要があります。
- Premium Global Assistホットライン。調整業務および、ホットラインが承認し手配した場合の緊急医療搬送および退避の費用。これは後から請求できる米ドル建ての上限額ではなく、使用の仕方がすべてを左右します。以下のルール2がその理由を説明しています。
- レンタカーの盗難・損害保険。レンタカーの盗難または損害は二次的補償としてカバーされるため、ご自身の自動車保険がまず支払われます。米ドル建ての上限額はカードごとに設定され、ご自身の「Benefitsガイド」にのみ掲載されているため、カウンターでの免責を断る前に確認してください。レンタカーの全額をそのカードで支払い、レンタカー会社の衝突損害免責（CDW）をカウンターで断る必要があります。他の人物への傷害またはその財産への損害に対する責任は、一切含まれません。
- Premium Car Rental Protection。有料アップグレードで、レンタカー期間あたり概ね19.95米ドルから24.95米ドルの料金で、プランにより75,000米ドルまたは100,000米ドルまでの一次的補償に置き換わり、ご自身の保険会社は関与しなくなります。登録は1回のみ行い、その後、レンタカーごとに料金が課金されます。
上記のリストから意図的に欠落しているものが2つあります。見出しの数字を伴う単一のAmex医療保険はありません。緊急時の搬送はホットラインを通じて行われますが、治療自体の費用はご自身または健康保険会社負担となります。また、ここにはご自身の理由で旅行をキャンセルできるものはありません。すべてのキャンセル請求には、保険約款に列挙された理由が必要です。
請求の成否を決める3つのルール
1. 対象となるカードで旅行の全額を支払う
公開されている利用条件では、キャンセル特典は「対象となるカードで全額を支払いで購入した往復旅程」に適用されることが明記されています。支払いを分割すれば、補償も分割されてしまいます。別のプログラムからのポイント、片道分をパートナーのカードで決済、ホテル代を銀行振込——こうした各部分はこの特典の対象外となります。全額が1枚のカードに請求されていることを示す明細書（ステートメント）を保管してください。審査員が最初に開くのはこの書類です。
2. 退避（エバクエーション）の場合、支出前に電話をかける
ここが、この特典セット全体の中で最もコストのかかる誤解です。Amexは自社のGlobal Assist利用条件ページで、こう明記しています：ホットラインは「Premium Global Assist Hotlineによる承認と調整が行われた場合、緊急時の医療搬送支援を無償で提供できる」場合がある、と。特典ガイドには、その文のもう半分、つまりホットラインを通じて承認・手配されなかった費用はカード会員自身の責任であり、補償されない、と記載されています。減額されるのでもなく、補償されないのです。
したがって、書類手続きよりも、その順序がより重要になります。海外の病院からホットラインに電話をかけ、彼らが搬送を承認・手配するのを待ち、その後に特典が適用されます。自分で手配したエアアンブランスは、緊急事態がどれほど正当なものであれ、あなたが単独で負担する請求書になります。飛行機に乗る前に、カードの裏面にある支援番号を携帯電話に保存しておいてください。海外の救急室で午前3時に利用条件の文書を確認する人はいないからです。
3. 期限は1つではなく2つある
公開されている請求報告書に記載されている、多くの却下されたクレームはこの2つの期限に帰着します。米国のガイドではこれらが別々に設定されています：
- クレームの通知：60日以内。「被保険者は、対象となる損失（Covered Loss）発生から60日以内に管理者にクレームを通知しなければ、クレームが受理されない可能性があります。」カウントダウンは、キャンセルされたフライトや破損したスーツケースといった損失自体が発生した時点で始まります。帰宅した時点ではありません。
- 損失の書面による証明：180日以内。領収書、報告書、明細付きの書類は、損失発生日から180日以内に提出する必要があります。
これらを1つの指示として読み取ってください：管理者に速やかに伝え、後で適切に証明する。「6ヶ月ある」と聞いて3ヶ月待った人は、すでに通知期限の枠を超えており、書類が期限内に届いてもそれを修復することはできません。
手続きを遅らせずにクレームを提出する
特典管理者はオンラインポータルを運営しており、すべての領収書が揃う前に、損失が発生した当日にクレームを開始できます。早期に開始することが、60日間の通知期限を守ることにつながります。書類は後から提出できます。
以下の書類を用意してください：
- 旅程が全額請求されていることを示すカード明細書；
- 日付が記載されたチケット、搭乗券、または旅程サマリー；
- クレームを請求するすべてのものに対する明細付きの領収書（カードの控えではなく）；
- 遅延またはキャンセルに関する航空会社の書面による確認、または手配ミス（破損・紛失等）があったスーツケースに関するProperty Irregularity Report（PIR）；
- 医療費のクレームの場合、明細付きの請求書と治療医の報告書、および医療提供者による記録開示への同意書；
- 盗難の場合、警察の報告書。
追跡する量よりも、クレーム処理を短縮する3つの習慣がある。預ける前に、破損した荷物の写真とバッグ自体の写真を撮っておくこと、そして空港で人間がまだ目の前にいるうちに、航空会社から書面による遅延確認を取り付けることだ。その書面は、1週間後にははるかに入手しにくくなる。
3つ目の習慣は、単純な規律だ。審査担当者がさらに1枚の書類を求めたら、その日に送るべきだ。「追加情報の要求中」という状態にあるファイルは、まったく処理されていないからである。
具体的な例を挙げれば、計算が明確になる。出発便が欠航になり、9時間後に再予約されたとする。1日ルームに140ドル、2食に46ドル、タクシーに28ドルを支払い、合計214ドルを旅程遅延補償に充てる。これは500ドルの上限を十分に下回っており、年間2回のクレーム枠の1回を使うことになる。その後、チェックインしたバッグが2日遅れで届いたとする。着替えはカードではなく航空会社へのクレーム対象となる。なぜなら、手荷物保険プランは遅延ではなく、紛失、破損、盗難を補償するからである。同じ旅程でも、2つの異なる経路がある。1つは独自の60日間のカウントダウンを持つカードの補償であり、もう1つは運送会社の規則に基づく航空会社へのクレームだ。
キャンセルの計算も同じ仕組みだ。4,800ドルの旅程に、返金不可のデポジットが1,900ドル含まれているとする。記録された病気が原因でキャンセルとなり、航空会社から260ドルの税金が返金された。クレームは、誰も返金してくれない1,640ドルをカバーし、10,000ドルの上限を十分に下回っている。また、年間の20,000ドルの上限には、2回目の悪い年に対応する余地もまだ残っている。補償が触れないのは、返金可能な部分だ。なぜなら、そこは損失になっていないからである。
補償されないもの
- 自ら選択して行った変更。より安いフライトへの変更、考え方の変わり、利便性のために変更した予約：これらはすべて補償対象となる理由ではない。
- 旅程のうち、別の方法で支払った部分。補償はカードに付随する。
- 自分で手配した避難。ルール2を参照されたい。2回読む価値がある。
- レンタカーにおける責任。第三者への負傷やその財産への損害は、レンタカー補償の対象外であり、特定の車両クラスや特定の国も同様である。海外でこれに頼る前に、除外事項を確認すること。
- 旅程終了後の損失。帰宅後に発生した費用は、旅程補償の対象外となる。
- 既往症と、個別に指定された除外リスト。これらは補償ごと、カードごとに異なる。「自分のガイドを読むこと」が飾り文でなく、実際に意味を持つ唯一の場所がここだ。なぜなら、これらのリストは本当に互いに一致しないからである。
カードだけで十分な場合と、そうでない場合
通常のキャンセルリスクを伴う2週間の旅程であれば、プレミアムなAmexカードは日常のトラブルをうまく処理してくれる。遅延した接続便、紛失したスーツケース、記録された病気を理由とした旅程キャンセルなどだ。これらの上限は、この範囲のために設計されている。
3つの状況では、カードだけでは不十分になる。1つ目は、医療リスクが高い場合だ。高齢の旅行者、慢性疾患、民間の医療費が高い目的地。カードが提供するのは避難の調整であり、治療の補償ではない。そこで誠実な答えとなるのは、単独の医療保険だ。
2つ目は、旅程費用が上限を大きく上回る場合で、30,000ドルの家族旅行に対して10,000ドルでは、リスクの大部分が自分自身に残る。3つ目は、自分の条件でキャンセルしたい場合で、どのカードの補償でもこれを実現できない。キャンセル理由を問わない（Cancel-for-Any-Reason）ポリシーだけがそれを行う。
何か追加で購入する前に簡単な確認をしてみましょう。出発の前日にキャンセルした場合に失う金額を合計してみてください。その金額がキャンセル補償の上限に余裕を持って収まり、かつ健康保険が海外旅行でも有効であるなら、そのカードは役割を果たしていると言えます。そうでない場合は、すでに持っているものの重複ではなく、不足している部分（ギャップ）を補う保険を購入すべきです。
荷物の扱いを最も重視している場合は、Amex Baggage Insurance Plan（アメックス手荷物保険プラン）の詳細ガイドで、品目ごとの上限額や請求書の記入方法を1行ずつ確認できます。新規カード会員の方は、新しいプラチナカードで最初に設定すべきことが役立ちます。まずは緊急時に連絡できる場所にアシスタンス番号を控えておくことから始めてください。
よくある質問
旅行前に登録する必要がありますか？ いいえ。これらの特典はカードに付帯しており、旅行代金をそのカードで支払うことで適用されます。有料のレンタカーアップグレードが例外です。これは一度登録し、その後レンタルごとに料金を支払う方式です。どこかのページでキャンセル補償のアクティベーションが必要と記載されている場合、それを信じる前にご自身の保険約款書と照合してください。
一次補償（プライマリー）ですか、それとも二次補償（セカンダリー）ですか？レンタカーの盗難・損傷補償は二次補償です。そのため、上記の有料アップグレードに加入しない限り、まず自動車保険会社から支払いが行われます。有料アップグレードは一次補償です。その他の補償については、ガイドブック内の「他の保険（Other Insurance）」条項で優先順位が定められています。同じ費用を2重に請求できると思い込む前に、この条項を読む価値があります。
クルーズ旅行は対象になりますか？往復として予約され、全額が請求されたクルーズ旅行は、他の旅行と同様にキャンセル補償の対象となります。船からの医療搬送はホットラインが最も重要になる場面です。海上での撤去（エバクエーション）は、最も高額な交通手段でありながら、最も即興的に対応できないものだからです。
COVID-19や新たな感染症の流行はどのように扱われますか？パンデミック（世界的流行）に特化した個別の特典はありません。文書化された病気が旅行を妨げる場合は、病気として扱われます。単なる旅行への躊躇、注意喚起、あるいは計画を台無しにする国境規制だけでは、それだけでは対象となりません。
荷物が6時間遅れて到着し、衣類を購入しました。カードで補償されますか？おそらくどちらも対象外です。Amex Baggage Insurance Planは、紛失、破損、盗難された手荷物を対象としますが、到着が遅れた手荷物には適用されません。また、Trip Delay（旅行遅延補償）は旅行自体が遅延した場合が対象であり、荷物の遅延は対象外です。航空会社独自の責任規定に基づいて請求し、Property Irregularity Report（手荷物不整合報告書）を保管し、カード特典が適用されると安易に考える前にご自身のガイドブックを確認してください。
ポイントで支払いました。補償の対象になりますか？運賃がカード自体に請求され、またはそのカードで獲得したAmexリワード（アメックス特典）で支払われた場合、条件にリワードが明記されている特典については対象となります。手荷物補償はその一つです。ポイントを航空会社のプログラムに移してそこで予約するのは別の取引であり、通常その旅行は特典の対象から外れます。
手元に置いておく価値のある文書は2つあります。1つは、その特典が付帯するカードを列挙した公式のTrip Cancellation and Interruption（旅行キャンセル・中断）の条件、もう1つはご自身のカードのGuide to Benefits（特典ガイド）PDFです。後者は、実際の請求が判断される際の基準となる文書です。